[汽車保險知識]后交強(qiáng)險時代怎么投保?

photographerstories.com 來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：類別：修車常識時間：2008-02-27

2007年7月1日后交強(qiáng)險保費計算方法：

最終保費＝基礎(chǔ)保費×（1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率）×（1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率）。

例如：6座以下的私家車主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有過1次酒后駕車，其第二年繳納的保費為：1050×（1-10％）×（1+30％）=1228.5元。

交強(qiáng)險作為我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。專家分析，由于交強(qiáng)險的保額較低，與之配套的商業(yè)三者險因此成為業(yè)內(nèi)建議必保的險種之一。

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，從2006年7月1日開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強(qiáng)險。其中私家車保費為1050元，企業(yè)為1000元，事業(yè)單位黨政機(jī)關(guān)為950元，保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。

除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的交強(qiáng)險，新車主還需購買一些必要的商業(yè)險種，其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險、車上人員險等。

以價格為15萬元的車輛為例，人保的車損險為2956元，三責(zé)險車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬元、10萬元、15萬元、20萬元等不同保額。三責(zé)險根據(jù)車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬元的，保費通常為800元左右；保額10萬元的，保費1100元左右；保額15萬元的，保費1200元左右。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進(jìn)行換算，價格15萬元的車保費為900元左右。車上人員險多按照每輛車5個人計算，保額分別為5000元和10000元兩種，保費分別為100元、200元左右。

投保案例：

劉女士，年齡：33歲。駕齡：6年。以前與丈夫合開一輛車，駕駛熟練，加上女性獨有的謹(jǐn)慎和細(xì)心，很少出險。最近由于股市賺了不少錢，一次性付款購買了一輛白色的雅閣.車輛用途：主要是自己上下班使用，偶爾去江浙自駕游。

投保分析劉女士的車輛主要是上、下班使用，所以主要行駛區(qū)域選擇“上海市內(nèi)”就可以。主駕駛員的駕齡較長，以往開車出險次數(shù)少，說明安全意識較強(qiáng)，所以選擇提供基本保障的險種就可以。建議通過網(wǎng)上投保或去保險公司直接投保，既方便又便宜。

車損險（主險）：指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。車損險是附加險的基礎(chǔ)，只有保了車損險才能保其他附加險。

第三者責(zé)任險（主險）：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，上海地區(qū)一般第三者事故涉及到人身傷殘都需要10萬元以上的賠償，因此建議三者投保10萬元至20萬元；10萬元與20萬元的保費相差不大，如果經(jīng)濟(jì)允許，可以選擇20萬限額，基本能夠滿足保障需求。

盜搶險（主險）：如果車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險；但如果車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。劉女士的新車引人注目，因此建議投保盜搶險。

車上座位責(zé)任險（附加險）：該險種并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產(chǎn)品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果劉女士的車經(jīng)常有朋友坐，也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。

玻璃單獨破碎險（附加險）：指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，一般情況下可以不買。

自燃險（附加險）：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劉女士的新車無需買，三年以上的車建議考慮。

車身劃痕損失險（附加險）：車子在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費用，一般新車、新手買，劉女士可以根據(jù)自己的情況酌情考慮。如果家庭、單位都有固定停車場，保安措施良好，可以不投保這項險種。

不計免賠額（附加險）：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠。不計免賠率附加險幾乎是個必保的好險種，建議加上，特別是在碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少車主的損失。鑒于劉女士的新車屬于中等檔次，建議選擇絕對免賠額500元。選擇這樣的免賠額，車損險的保費會有相應(yīng)的折扣，既節(jié)省了小刮小蹭后到保險公司理賠的時間，又節(jié)省了保費，同時大的風(fēng)險仍然可以由保險公司承擔(dān)，無后顧之憂。

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