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有關(guān)專家指出，保險經(jīng)營作為一種特殊的商品經(jīng)營，除了要貫徹一般商品的經(jīng)營原則以外，還要遵循特殊的經(jīng)營原則。 這位專家表示，以車損險保額對比盜搶險保額是不正確的。車輛被盜是一次性事件，不可能持續(xù)或連續(xù)發(fā)生，保險公司以折舊后的車輛實際價值理賠，不存在疑問。然而，車輛在投保車損險期間，既可能只發(fā)生一次性全損，也可能連續(xù)多次發(fā)生較大車損，導(dǎo)致最終的保險理賠金額可能會超過保額。也就是說，在這兩種情況下，同一個投保人既有可能“吃虧”更有可能“占便宜”。而上述兩種情況都是車損險條款在制定時需要考慮的風(fēng)險因素。 根據(jù)有關(guān)保險條款規(guī)定，投保車損險時保險金額的選擇確定有三種方式，保險公司根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第一種是以被保險機動車的新車購置價投保（即足額保險），第二種是按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額，第三種是在新車購置價內(nèi)雙方協(xié)商確定保險金額。 這位專家說，按新車購置價確定車損險保額以后，一旦出險造成全損，保險公司按照車輛當(dāng)前的實際價格賠付，這也符合《保險法》的相關(guān)規(guī)定，目的是為了防止有人從保險中不當(dāng)?shù)美吘�，保險的基本原則是補償被保險人而不是通過保險獲利。 他同時也指出，由于少數(shù)保險公司在銷售過程中對保險條款解釋和表述的不嚴(yán)謹(jǐn)、不科學(xué)，加上在保險理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程等方面存在的一些問題，導(dǎo)致部分車主對車損險真正內(nèi)涵產(chǎn)生了誤解。而這也是為什么保險監(jiān)管部門決心下大力氣全面完善商業(yè)車險制度的重要原因，目的就是為了更好地規(guī)范市場(Rialto)秩序，真正把保護廣大投保人、被保險人利益的監(jiān)管理念落到實處。（大河網(wǎng)） |
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