車(chē)貸險(xiǎn)欲東山再起 信用風(fēng)險(xiǎn)審核待突破

　　“一朝被蛇咬，十年怕井繩。”這句話(huà)印證了曾受汽車(chē)消費(fèi)信貸保險(xiǎn)（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“車(chē)貸險(xiǎn)”）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之累而巨虧的各大財(cái)險(xiǎn)公司掌門(mén)人的心情。

　　雖然考慮到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，６月５日保監(jiān)會(huì)一改５年前叫停車(chē)貸險(xiǎn)的初衷，下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的通知》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，發(fā)展汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但據(jù)了解，部分財(cái)險(xiǎn)公司和銀行對(duì)于車(chē)貸險(xiǎn)的重啟仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　保險(xiǎn)公司心有余悸

　　“尚未接到總公司方面的相關(guān)通知。”太平洋保險(xiǎn)北京分公司辦公室主任楊國(guó)防對(duì)記者表示，目前太平洋財(cái)產(chǎn)的車(chē)貸險(xiǎn)在北京并沒(méi)有開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)。而一提到重啟車(chē)貸險(xiǎn)，他仍心有余悸�！坝捎诮�(jīng)驗(yàn)缺乏和制度安排的不成熟，前些年這個(gè)險(xiǎn)種曾讓保險(xiǎn)公司虧了很多錢(qián)。”

　　國(guó)內(nèi)車(chē)貸險(xiǎn)最早出現(xiàn)于１９９８年，隨著國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，一度以年均２００％以上的速度迅猛增長(zhǎng)。但２００１年以來(lái)，由于社會(huì)信用體系建設(shè)不完善、產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理等多種因素，車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日漸顯現(xiàn)，詐騙、挪用資金、惡意拖欠貸款問(wèn)題等相當(dāng)嚴(yán)重。

　　另一方面，當(dāng)時(shí)車(chē)貸險(xiǎn)賠付率居高不下，如２００３年一季度廣州地區(qū)各財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)貸險(xiǎn)平均賠付率達(dá)１３５．５７％，個(gè)別公司的賠付率竟達(dá)４００％，如此高的賠付率讓保險(xiǎn)公司無(wú)法承受。２００４年４月１日，車(chē)貸險(xiǎn)被保監(jiān)會(huì)叫停，第一代車(chē)貸險(xiǎn)徹底退出市場(chǎng)。

　　此次保監(jiān)會(huì)《通知》敦促車(chē)貸險(xiǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇的意味明顯，但幾家接到通知的財(cái)險(xiǎn)公司均表示，車(chē)貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，如果重新開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，也需要重新進(jìn)行評(píng)估和考量�！拔覀円恢倍荚诘戎�這一天，現(xiàn)在終于盼來(lái)了，我們正在準(zhǔn)備著手做車(chē)貸險(xiǎn)市場(chǎng)的評(píng)估和綜合考量�！逼桨藏�(cái)險(xiǎn)某高層告訴記者。

　�。玻埃埃茨杲型＼�(chē)貸險(xiǎn)之后，市場(chǎng)上曾出現(xiàn)了零星的第二代車(chē)貸險(xiǎn)，而目前這些車(chē)貸險(xiǎn)也遭到了不同程度的冷遇。

　　現(xiàn)行的車(chē)貸險(xiǎn)明確規(guī)定：只有自然人購(gòu)買(mǎi)的私人生活用車(chē)、貸款期限不超過(guò)３年且首付３０％的客戶(hù)，才能投保新車(chē)貸險(xiǎn)。目前北京車(chē)貸市場(chǎng)上唯一一家提供車(chē)貸險(xiǎn)的是安邦財(cái)險(xiǎn)，但其業(yè)務(wù)量很少�！捌骄�一個(gè)月能進(jìn)個(gè)一兩單就很不錯(cuò)了。”招商銀行北京分行一位人士說(shuō)。

　　與原車(chē)貸險(xiǎn)相比，新車(chē)貸險(xiǎn)在投保要求與承保責(zé)任方面都做了重大調(diào)整：一方面，保險(xiǎn)公司的履約責(zé)任由第一位降到第二位，即如果出現(xiàn)被保險(xiǎn)人逾期還款的現(xiàn)象，先由銀行和汽車(chē)公司進(jìn)行追償，未果后再由保險(xiǎn)公司賠償。另一方面，原來(lái)的車(chē)貸險(xiǎn)規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人逾期還款，保險(xiǎn)公司就必須１００％代其還款，而新條款則設(shè)定了１０％的免賠額。